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Os empregados, com especial enfoque nos ativos empregados em risco de perda de emprego. Os desempregados, incluindo os desempregados de longa duração, detentores de habilitações iguais ou superiores ao ensino secundário, que se encontram mais próximo do reingresso no mercado de trabalho.
– Reconhecer a importância de planear a poupança
– Distinguir critérios de avaliação de produtos financeiros.
– Comparar produtos financeiros em função de objetivos.
– Selecionar aplicações de poupança em função de objetivos.
– Poupança
– – A importância da poupança no ciclo de vida: meio para acomodar oscilações de rendimento e de despesas, para fazer face a imprevistos, para concretizar objetivos de longo prazo e para acumular património
– – Comportamentos básicos de poupança (e.g. fazer um orçamento, racionar despesas não prioritárias, envolver a família, avaliar e aproveitar descontos, etc.)
– Noções básicas de matemática financeira
– – Regime de juros simples e de juros compostos
– – Taxa de juro nominal vs. taxa de juro real
– – Taxas de juro nominais, efetivas e equivalentes
– – Rendas financeiras
– Relação entre remuneração e o risco
– – A rendibilidade esperada, o risco e a liquidez
– – As tipologias de risco e a sua gestão
– Características de alguns produtos financeiros
– – Depósitos a prazo (e.g. tipo de remuneração, taxa de juro, prazo, mobilização antecipada)
– – Certificados de aforro (e.g. remuneração, mobilização)
– – Obrigações do tesouro (e.g. taxa de cupão, maturidade, valor de reembolso, valor nominal)
– – Obrigações de empresas (e.g. taxa de cupão, maturidade, valor de reembolso, valor nominal)
– – Ações
– – – O valor de uma ação e o valor de uma empresa
– – – Custos associados ao investimento em ações (comissões de guarda de títulos, de depósito ou de custódia, taxas de bolsa)
– – – Aspetos a ter em conta no investimento em ações
– – – Fundos de Investimento
– – – Fundos harmonizados vs. fundos não harmonizados; fundos fechados vs fundos abertos
– – – Tipologias dos fundos de investimento: fundos especiais de investimento; fundos poupança reforma; fundos de fundos; fundos de obrigações; fundos poupança ações; fundos de tesouraria; fundos do mercado monetário; fundos mistos; fundos flexíveis
– – – Outros organismos de investimento coletivo: fundos de investimento imobiliário; fundos de titularização de créditos; fundos de capital de risco
– – – Encargos na subscrição de fundos de investimento (comissões de subscrição, comissões de resgate, comissões de gestão)
– – Seguros de vida (âmbito da garantia, custo real, redução e resgate, rendimento mínimo garantido, participação nos resultados, noções de regime fiscal)
– – Fundos de pensões
– – – Fundos de pensões vs. Planos de pensões
– – – Classificações dos fundos de pensões/planos de pensões: fechados vs. abertos; adesões coletivas (contributivas vs. não contributivas) vs. adesões individuais; de contribuição definida vs de benefício definido
– – – Espécies mais relevantes: fundos de pensões PPR/E.
– – – Benefícios: pensão vs. capital, diferimento, transferibilidade, previsão de direitos adquiridos
– – – Outros ativos: moeda, ouro, etc.
– – – Produtos financeiros
– – – Poupar de acordo com objetivos
– – – Liquidez, rendibilidade e risco
– – – Remuneração bruta vs. remuneração líquida
– – – Medidas de avaliação de performance
– – – O papel do research
Consultores/Formadores
Áreas Certificadas
pela DGERT
Formandos
Horas de Formação
