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São destinatários desta tipologia de operação os adultos, que, à data do início da formação, tenham idade igual ou superior a 18 anos, sendo excecionalmente admitidos jovens que ainda não tenham completado essa idade, desde que se encontrem comprovadamente inseridos no mercado de trabalho ou quando estejam em causa públicos específicos que se encontrem em situação de particular vulnerabilidade social, devidamente autorizados, nos termos do nº 3 do artigo 3º da Portaria n.º 66/2022, de 1 de fevereiro, na sua atual redação.
– Reconhecer a importância da poupança relacionando-a com os objetivos da vida.
– Utilizar um conjunto de noções básicas de matemática financeira que apoiam a tomada de decisões financeiras.
– Relacionar remuneração e risco utilizando essa relação como ferramenta de auxílio nas decisões de aplicações de poupança.
– Identificar as características de alguns produtos financeiros onde a poupança pode ser aplicada.
– Identificar elementos de comparação dos produtos financeiros.
– Poupança
– – A importância da poupança no ciclo de vida: maio para acomodar oscilações de rendimento e de despesas, para fazer face a imprevistos, para concretizar objetivos de longo prazo e para acumular património
– – Comportamentos básicos de poupança (e.g. fazer um orçamento, racionar despesas não prioritárias, envolver a família, avaliar e aproveitar descontos, etc.)
– Noções básicas sobre juros
– – Regime de juros simples e de juros compostos
– – Taxa de juro nominal vs. taxa de juro real
– – Taxa de juro nominal vs. taxa de juro efetiva
– Relação entre remuneração e o risco
– – A rendibilidade esperada, o risco e a liquidez
– Características de alguns produtos financeiros
– – Depósitos a prazo (e.g. tipo de remuneração, taxa de juro, prazo, mobilização antecipada)
– – Certificados de aforro (e.g. remuneração, mobilização)
– – Obrigações do tesouro (e.g. taxa de cupão, maturidade, valor de reembolso, valor nominal)
– – Obrigações de empresas (e.g. taxa de cupão, maturidade, valor de reembolso, valor nominal)
– – Ações
– – – O valor de uma ação e o valor de uma empresa
– – – Custos associados ao investimento em ações (comissões de guarda de títulos, de depósito ou de custódia, taxas de bolsa)
– – – Aspetos a ter em conta no investimento em ações
– Fundos de Investimento: conceito e noções básicas
– Seguros de vida (âmbito da garantia, custo real, redução e resgate, rendimento mínimo garantido, participação nos resultados, noções de regime fiscal)
– Fundos de pensões
– – Fundos de pensões vs. - Planos de pensões
– – Espécies mais relevantes: fundos de pensões PPR/E
– Outros ativos: moeda, ouro, etc.
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