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São destinatários desta tipologia de operação os adultos, que, à data do início da formação, tenham idade igual ou superior a 18 anos, sendo excecionalmente admitidos jovens que ainda não tenham completado essa idade, desde que se encontrem comprovadamente inseridos no mercado de trabalho ou quando estejam em causa públicos específicos que se encontrem em situação de particular vulnerabilidade social, devidamente autorizados, nos termos do nº 3 do artigo 3º da Portaria n.º 66/2022, de 1 de fevereiro, na sua atual redação.
– Elaborar um orçamento familiar, identificando rendimentos e despesas e apurando o respetivo saldo.
– Avaliar os riscos e a incerteza no plano financeiro ou identificar fatores de incerteza no rendimento e na despesa.
– Distinguir entre objetivos de curto prazo e objetivos de longo prazo.
– Utilizar a conta de depósito à ordem e os meios de pagamento.
– Distinguir entre despesas fixas e variáveis e entre despesas necessárias e supérfluas.
– Orçamento familiar
– – Fontes de rendimento: salário, pensão, subsídios, juros e dividendos, rendas
– – – Deduções ao rendimento: impostos e contribuições para a segurança social
– – – Distinção entre rendimento bruto e rendimento líquido
– – Tipos de despesas
– – – Despesas fixas (e.g. renda de casa, escola dos filhos, pagamento de empréstimos)
– – – Despesas variáveis prioritárias (e.g.: alimentação)
– – – Despesas variáveis não prioritárias
– – A noção de saldo como relação entre os rendimentos e as despesas
– Planeamento do orçamento
– – Distinção entre objetivos de curto e de longo prazo
– – Cálculo das necessidades de poupança para a satisfação de objetivos no longo prazo
– – A poupança
– Fatores de incerteza
– – No rendimento (e.g. desemprego, divórcio, redução salarial, promoção)
– – Nas despesas (e.g. doença, acidente)
– Precaução
– – Constituição de um 'fundo de emergência' para fazer face a imprevistos
– – Importância dos seguros (e.g. acidentes, saúde)
– Conta de depósitos à ordem
– – Abertura da conta à ordem: elementos de identificação
– – Tipo de conta: individual, solidária e conjunta
– – Movimentação e saldo da conta: saldo disponível, saldo contabilístico e saldo autorizado
– – Formas de controlar os movimentos e o saldo da conta à ordem
– – Custos de manutenção da conta de depósitos à ordem
– – Descobertos autorizados em conta à ordem: vantagens e custos
– Meios de pagamento
– – Notas e moedas
– – Cheques: tipos de cheques (e.g. cruzados, não à ordem), endosso
– – Débitos diretos: domiciliação de pagamentos, cancelamento
– – Transferências interbancárias
– – Cartões de débito
– – Cartões de crédito
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