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Os empregados, com especial enfoque nos que estão em risco de perda de emprego, e os desempregados que se encontram mais próximos do reingresso no mercado de trabalho, entendendo-se como tal, os desempregados não DLD com habilitações iguais ou superiores ao ensino secundár
– Definir o conceito de dívida e de taxa de esforço.
– Avaliar os custos do crédito.
– Comparar propostas alternativas de crédito.
– Caracterizar os direitos e deveres associados ao recurso ao crédito.
– Recurso ao crédito: vantagens e desvantagens do endividamento
– Necessidades financeiras e finalidade do crédito (e.g. casa, carro, saúde, educação)
– Encargos com os empréstimos: juros, comissões, despesas, seguros e impostos
– – Conceito de taxa de juro anual nominal (TAN), TAE e TAEG
– – Principais tipos de comissões: iniciais, mensais, amortização antecipada, incumprimento
– – Seguros de vida e de proteção do crédito
– Reembolso do empréstimo
– – O prazo do empréstimo: fixo, revolving, curto prazo, longo prazo
– – Modalidades de reembolso e conceito de prestação mensal
– – Carência e diferimento de capital
– Empréstimos em regime de taxa fixa e em regime de taxa variável
– – Vantagens e desvantagens e relação entre o regime e o valor da taxa de juro
– – O indexante (taxa de juro de referência) e o spread
– – Fatores que influenciam o comportamento das taxas de juro de referência e a fixação do spread
– Elementos do empréstimo
– – Relação entre o valor da prestação, a taxa de juro e o prazo
– – Relação entre o montante do crédito, o prazo e total de juros a pagar
– – Relação entre variação da taxa de juro e a variação da prestação mensal
– Crédito à habitação e crédito aos consumidores (crédito pessoal, crédito automóvel, cartões de crédito, linhas de crédito e descobertos bancários)
– – Principais características
– – Informação pré-contratual, contratual e durante a vigência do contrato
– – Amortização antecipada dos empréstimos
– – Livre revogação no crédito aos consumidores
– Crédito automóvel clássico vs. em leasing: regime de propriedade e seguros obrigatórios
– Crédito revolving: cartões de crédito, linhas de crédito e descobertos bancários
– – Formas de utilização, modalidades de pagamento e custos associados
– Critérios relevantes para a comparação de diferentes propostas de crédito
– – Avaliação da solvabilidade: conceito de risco de crédito
– – Rendimento disponível, despesas fixas e taxa de esforço dos compromissos financeiros
– – Valor e tipo de garantias (e.g. hipoteca e penhor, fiança e aval, seguros)
– – Mapa de responsabilidades de crédito
– Tipos de instituições que concedem crédito e intermediários de crédito (e.g. o crédito no ponto de venda)
– O papel do fiador e as responsabilidades assumidas
– Regime de responsabilidade no pagamento de empréstimos conjuntos
– Consequências do incumprimento: juros de mora, histórico de crédito, penhora de bens, execução de hipotecas e insolvência
– O sobre-endividamento: como evitar e onde procurar ajuda
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