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Os empregados, com especial enfoque nos que estão em risco de perda de emprego, e os desempregados que se encontram mais próximos do reingresso no mercado de trabalho, entendendo-se como tal, os desempregados não DLD com habilitações iguais ou superiores ao ensino secundário.
– Reconhecer a importância de planear a poupança
– Distinguir critérios de avaliação de produtos financeiros.
– Comparar produtos financeiros em função de objetivos.
– Selecionar aplicações de poupança em função de objetivos.
– Poupança
– – A importância da poupança no ciclo de vida: meio para acomodar oscilações de rendimento e de despesas, para fazer face a imprevistos, para concretizar objetivos de longo prazo e para acumular património
– – Comportamentos básicos de poupança (e.g. fazer um orçamento, racionar despesas não prioritárias, envolver a família, avaliar e aproveitar descontos, etc.)
– Noções básicas de matemática financeira
– – Regime de juros simples e de juros compostos
– – Taxa de juro nominal vs. taxa de juro real
– – Taxas de juro nominais, efetivas e equivalentes
– – Rendas financeiras
– Relação entre remuneração e o risco
– – A rendibilidade esperada, o risco e a liquidez
– – As tipologias de risco e a sua gestão
– Características de alguns produtos financeiros
– – Depósitos a prazo (e.g. tipo de remuneração, taxa de juro, prazo, mobilização antecipada)
– – Certificados de aforro (e.g. remuneração, mobilização)
– – Obrigações do tesouro (e.g. taxa de cupão, maturidade, valor de reembolso, valor nominal)
– – Obrigações de empresas (e.g. taxa de cupão, maturidade, valor de reembolso, valor nominal)
– – Ações
– – – O valor de uma ação e o valor de uma empresa
– – – Custos associados ao investimento em ações (comissões de guarda de títulos, de depósito ou de custódia, taxas de bolsa)
– – – Aspetos a ter em conta no investimento em ações
– – – Fundos de Investimento
– – – Fundos harmonizados vs. fundos não harmonizados; fundos fechados vs fundos abertos
– – – Tipologias dos fundos de investimento: fundos especiais de investimento; fundos poupança reforma; fundos de fundos; fundos de obrigações; fundos poupança ações; fundos de tesouraria; fundos do mercado monetário; fundos mistos; fundos flexíveis
– – – Outros organismos de investimento coletivo: fundos de investimento imobiliário; fundos de titularização de créditos; fundos de capital de risco
– – – Encargos na subscrição de fundos de investimento (comissões de subscrição, comissões de resgate, comissões de gestão)
– – Seguros de vida (âmbito da garantia, custo real, redução e resgate, rendimento mínimo garantido, participação nos resultados, noções de regime fiscal)
– – Fundos de pensões
– – – Fundos de pensões vs. Planos de pensões
– – – Classificações dos fundos de pensões/planos de pensões: fechados vs. abertos; adesões coletivas (contributivas vs. não contributivas) vs. adesões individuais; de contribuição definida vs de benefício definido
– – – Espécies mais relevantes: fundos de pensões PPR/E.
– – – Benefícios: pensão vs. capital, diferimento, transferibilidade, previsão de direitos adquiridos
– – – Outros ativos: moeda, ouro, etc.
– – – Produtos financeiros
– – – Poupar de acordo com objetivos
– – – Liquidez, rendibilidade e risco
– – – Remuneração bruta vs. remuneração líquida
– – – Medidas de avaliação de performance
– – – O papel do research
Consultores/Formadores
Áreas Certificadas
pela DGERT
Formandos
Horas de Formação
